Lemonade ha lanzado lo que llama “Seguro de automóvil autónomo”, un producto único en su tipo que reduce las tarifas en aproximadamente un 50% para los propietarios de Tesla cuando se activa la conducción totalmente autónoma. Es una apuesta audaz por la tecnología FSD y socava significativamente el descuento ofrecido por el propio producto de seguro de Tesla.
Nuevamente muestra la diferencia entre lo que Tesla afirma y ofrece con respecto a la conducción autónoma y asistida.
La aseguradora digital anunció el nuevo producto esta semana y es el resultado de una colaboración técnica con Tesla que le da a Lemonade acceso a datos de telemetría del vehículo que anteriormente no estaban disponibles para aseguradoras externas.
Esto es lo que el cofundador y presidente de Lemonade, Shai Wininger, dijo sobre la medida:
“Las aseguradoras tradicionales tratan a un Tesla como cualquier otro automóvil, y a la IA como cualquier otro conductor. Pero un automóvil que ve 360 grados, nunca se adormece y reacciona en milisegundos no se puede comparar con un ser humano”.
Debo decir que es toda una declaración. Y está poniendo su dinero en lo que dice.
como funciona
La nueva oferta de Lemonade funciona mediante pago por milla y aquí está la clave: el descuento sólo se aplica cuando FSD está realmente contratado. La compañía dice que ahora puede distinguir entre millas conducidas por humanos y millas conducidas por FSD gracias a su conexión directa a la computadora de a bordo de Tesla.
Wininger dijo a Reuters que Lemonade está analizando los datos de conducción “en una resolución extremadamente alta, donde vemos cada minuto, cada segundo que conduces tu coche”.
La compañía también dice que tiene en cuenta la versión específica del software FSD instalada en su Tesla y la precisión del sensor de su vehículo. Esto es interesante porque sugiere que Lemonade podría ofrecer tarifas diferentes a medida que Tesla lance versiones FSD más nuevas y potencialmente más seguras.
Y hablando de futuras actualizaciones, Lemonade asumió este compromiso:
“Más allá del anuncio del producto de hoy, también anunciamos nuestro compromiso con la comunidad Tesla: cuanto más seguro sea el software FSD, más bajarán nuestros precios”.
Esa es una promesa bastante importante y se alinea con la afirmación de la compañía de que eventualmente quiere asegurar los vehículos FSD de forma “casi gratis”.
¿Cómo se compara con el seguro Tesla?
Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Tesla lanzó su propio descuento FSD para los clientes de Tesla Insurance hace aproximadamente un año y la diferencia es marcada.
Aquí hay una comparación:
| Característica | Coche autónomo de limonada | Descuento FSD del seguro Tesla |
|---|---|---|
| Descuento máximo de FSD | ~50% en tarifas por milla | Hasta 10% en coberturas elegibles |
| Cómo se calcula | Por milla, basado en la participación real de FSD | Mensualmente, según el porcentaje de millas recorridas con FSD |
| Uso mínimo de FSD requerido | Cualquier millas FSD obtiene el descuento | Al menos 1% de uso de FSD; descuento completo al 50%+ |
| Recopilación de datos | Telemetría segundo a segundo a través de la API de Tesla | Promedio móvil de 30 días desde el vehículo |
| Disponibilidad | Arizona (26 de enero), Oregón (febrero) | Arizona, Texas (próximamente más estados) |
| Otros factores | Versión de software, datos del sensor. | Puntuación de seguridad, comportamiento de conducción |
La diferencia es bastante significativa. Tesla ofrece un descuento máximo del 10 % cuando conduce con FSD activado al menos el 50 % del tiempo, y ese descuento solo se aplica a ciertas coberturas, no a su prima total. Por lo tanto, sus ahorros reales podrían ser inferiores al 10% en total.
Lemonade, por otro lado, ofrece aproximadamente un 50% de descuento en su tarifa por milla por cada milla recorrida con FSD activado. Eso es un descuento 5 veces mayor.
El enfoque de seguros más amplio de Tesla
Vale la pena señalar que Tesla Insurance adopta un enfoque general diferente. La compañía utiliza su sistema Safety Score para evaluar el comportamiento de conducción, analizando factores como frenadas bruscas, giros agresivos, distancia de seguimiento insegura y conducción nocturna. Su prima mensual puede fluctuar según un promedio móvil de 30 días de su puntaje de seguridad, ponderado por las millas recorridas.
Tesla dice que los conductores “promedio” deberían ahorrar entre un 20% y un 40% en comparación con sus competidores, mientras que aquellos con las puntuaciones más seguras podrían ahorrar entre un 30% y un 60%.
El descuento FSD se superpone esencialmente a esto. La página de soporte de Tesla explica:
“Cuanto más conduzca con FSD (supervisado) habilitado, mayor será el descuento en su prima de seguro para ciertas coberturas en su póliza de seguro Tesla”.
Pero aquí está la cuestión: el puntaje de seguridad de Tesla está ponderado por las millas recorridas mientras el piloto automático o el FSD están desactivados. Irónicamente, si usa mucho FSD, es posible que su puntaje de seguridad no tenga tanto peso porque no conduce tanto manualmente.
El elefante en la habitación.
Ahora tengo que abordar algo importante aquí. Ambas empresas apuestan a que la FSD hace que la conducción sea más segura, pero los datos que respaldan esta afirmación siguen siendo controvertidos.
Tesla publicó su propio informe de seguridad FSD a finales del año pasado afirmando que el sistema provoca menos accidentes. Pero como han señalado algunos expertos en vehículos autónomos, esos datos no han sido revisados por pares y pueden ser engañosos. El regulador de seguridad automotriz de EE. UU. (NHTSA) ha investigado múltiples accidentes que involucraron al FSD de Tesla y está examinando afirmaciones de que los vehículos que utilizan esta tecnología han cometido infracciones de tránsito.
Wininger reconoció esta realidad:
“Estas cosas aún no son totalmente autónomas y requieren un cierto nivel de intervención, un nivel de habilidad por parte del conductor. Así que un 50% de descuento, según los datos que tenemos, es lo que creemos que es la mejora para usted como conductor que utiliza esta tecnología, pero no esa tecnología que conduce por sí sola”.
Ésa es una distinción importante. Lemonade apuesta que FSD fabrica tú un conductor más seguro, no que FSD pueda conducir con seguridad por sí solo.
La opinión de Electrek
Se trata de un avance realmente interesante en el sector de los seguros. Las aseguradoras tradicionales han estado tratando a los Teslas como cualquier otro automóvil, a veces peor, en realidad, dados los altos costos de reparación, y no han sabido cómo fijar el precio de las características autónomas emergentes.
El descuento del 50% es agresivo. Es realmente revelador que sea más alto que el de Tesla cuando Tesla afirma que el FSD es “entre 9 y 10 veces más seguro que los conductores humanos”.
Si realmente cree eso, ¿por qué no reflejarlo en su producto de seguro?
Y como siempre, es importante especificar que es injusto decir que “los FSD son más seguros que los conductores humanos”. Debería ser “FSD, bajo la supervisión de un conductor humano, es más seguro que un simple conductor humano”. Es una distinción importante.
