Prima y franquicia del seguro: un ejemplo para separar el precio anual del gasto por siniestro
Comparar dos seguros exige identificar qué se paga por contratar y qué parte de un daño cubierto queda a cargo del asegurado.
La prima es el precio del contrato de seguro. La franquicia introduce otra pregunta: qué parte de un siniestro corresponde al asegurado según la póliza. El material educativo de Finanzas para Todos distingue el precio del seguro de la indemnización y utiliza la franquicia para explicar por qué un daño no siempre se traduce en un reembolso por su importe completo.
Un ejemplo elaborado para esta guía permite separar las cuentas. Supongamos una póliza con prima anual de 240 euros y franquicia absoluta de 150 euros por siniestro. Si un daño cubierto y aceptado asciende a 850 euros y no intervienen otros límites, el reembolso del supuesto sería 850 menos 150: 700 euros. Los 240 euros son el precio anual planteado, no otra franquicia que deba restarse a esos 700.
Las cantidades son inventadas para explicar el cálculo, no una tarifa comercial ni una descripción válida para cualquier seguro. Una póliza concreta puede tener límites, exclusiones y otras reglas. Antes de trasladar el ejemplo a un caso propio hay que comprobar que el daño esté cubierto y cómo define el contrato su franquicia.
Para comparar presupuestos, resulta útil colocar en columnas separadas prima del mismo período, franquicia y cobertura relevante. Una diferencia de precio anual no responde por sí sola a cuánto habría que adelantar ante un daño. Finanzas para Todos insiste en conocer las coberturas y disponer del importe de la franquicia; elegir exige considerar ambas cargas, sin presentar el seguro más barato como automáticamente suficiente.